Как правильно заключить договор ипотеки на двоих: нюансы и особенности финансовой сделки в 2019

Покупка жилья в ипотеку – удачный вариант заиметь собственную недвижимость. Но ее обычно оформляют семейные пары, состоящие в законном браке.

Сегодня же институт семейных отношений претерпел изменения, и многие молодые люди не желают оформлять свои отношения. Но и им, так же, как и людям в браке, нужна своя жилплощадь, а приобрести ее на свои деньги не всегда возможно. Выход один – оформить ипотеку, но будут ли банки рассматривать заявку по сути посторонних людей, хотя и живущих какое-то время вместе?

Нормативное регулирование

Главный правовой акт при оформлении ипотечного займа – Федеральный Закон «Об ипотеке», принятый ГД 16.07. 1998 г. за номером 102, и имеющий на сегодняшний день юридическую силу.

В нем определены следующие понятия:

  • Понятия предмета ипотечного кредитования.
  • На какое имущество распространяется его действие.
  • Регламентация оформления кредитного договора по ипотеке, право передачи имущества в залог.
  • Обязанность сторон договора пройти регистрацию имущественных отношений.
  • Дано понятие закладной, ее использование, передача третьим лицам и т.п.
  • Определена обязанность владельца недвижимости сохранять имущество до полного расчета с кредитором.
  • Возможность кредитора на взыскание имущества, приобретенного при помощи ипотечных кредитных средств.
  • Возможная реализация невыкупленного у банка имущества на торгах в счет погашения долга заемщика и покрытия убытков банка.

Но кроме основного закона об ипотеке, к совместно заключенной сделке с кредитором применяются положения Семейного Кодекса, хотя официально отношения между людьми не зарегистрированы. По аналогии Закона, все совместно нажитое имущество подлежит равнозначному разделу, если участники ипотечной сделки прекратили свои отношения, проживают раздельно друг от друга, не ведут общего хозяйства.

  • Поэтому, принимая во внимание все нюансы правоотношений и юридические аспекты, банки немного по-иному оформляют ипотечное кредитование между посторонними людьми на одно и то же жилое имущество.
  • Или очень распространенная ситуация – три посторонних человека объединяют свои финансовые возможности и в складчину оформляют ипотечный кредит, на покупку одной квартиры, тем более что особенности и последствия этой сделки содержаться в ст. 321 ГК РФ.

Кто может получить ипотеку на двоих в 2019

Еще совсем недавно банковские структуры отказывались оформлять ипотечное кредитование лицам, живущим в «гражданском» браке. Объясняя свою позицию тем, что невозможно взыскать ущерб, если кто-то откажется оплачивать свою долю в общем имуществе. Но все эти препятствия остались в прошлом, уже сегодня позиция многих кредиторов совсем иная, они пришли к заключению, что подобные кредитные правоотношения могут существовать без какого-либо ущерба для кредитора.

Хотя к семьям, оформившим свои отношения официально, отношение банков намного лучше, им охотнее выдаются кредиты на покупку жилья. А в случае прекращения отношений, все долги по ипотеке, так же как и совместно нажитое имущество, будет разделено в равных долях.

Но что делать тем парам, которые так и не решились зарегистрировать свои отношения официально? Решение всех проблем будет в судебном порядке – суды могут вынести решение в пользу того, кто фактически оплачивал долги по ипотеке. Поэтому, чтобы не остаться без своих денег и без жилья, необходимо точно прописать в договоре всевозможные нюансы, которые могут случиться за время выплаты долгов за жилье.

Оформление договора

Распространенной практикой оформления кредитного ипотечного договора является привлечение как основного заемщика, со своими правами и обязанностями, так и созаемщика, у которого определяют его степень ответственности и сумму взносов для приобретения жилья на двоих людей. Здесь права владения оформляют на каждого участника сделки, то есть в итоге они получат свои доли в праве на недвижимое имущество.

  • В одном договоре кредитования участвует несколько лиц: кредитор, основной заемщик и его со-заемщик, причем для каждого заемщика определяется сумма взносов, график платежей и срок исполнения обязательств.
  • Что касается самих плательщиков кредита, то их финансовые обязательства перед банком должны быть зафиксированы в письменной форме, и лучше эти правоотношения заверить у нотариуса.
  • В них должны быть точно определены суммы взносов с учетом процентов, даты внесения платежей, возможные неустойки для каждого участника сделки в случае уклонения от своих обязательств или невозможностью в срок погасить долги.
  • Так же немаловажным является решение вопроса об оформлении права владения и распоряжения имуществом – после полного расчета с кредитором оно должно перейти в долевую собственность на каждого плательщика по ипотеке.

Требования

Оформить ипотечное кредитование могут любые люди, которые будут отвечать требованиям кредитора:

  • Представить документы о платежеспособности.
  • Проживать в том же регионе, где расположен кредитор.
  • Полностью быть готовым исполнять взятые на себя обязанности по уплате взносов и процентов по займу в указанный срок, стараться его не пропускать.

Обо всех критериях по отношению к заемщикам можно узнать на официальной странице кредитной организации.

Но если супружество распалось, то при обязанности по выплате долга остаются, и каждый будет делать взносы за себя. А после расчетов с кредитором приобретенное жилье можно будет реализовать, и купить другую недвижимость.

Внимание! Некоторые банки позволяют оформить покупку жилья в ипотеку даже нескольким людьми – договор оформляется с 5 со-заемщиками!

Как ее оформить в 2019

Кредитор будет применять одинаковые условия для заключения договора, причем они будут отвечать солидарно по своим финансовым обязательствам. А если возникнут такие обстоятельства, что кто-то из них не сможет вовремя часть своих долгов вносить вовремя, то вся ответственность будет возложена на 2-го участника сделки (ГК РФ ст. 323).

Хотя определиться с размером взноса участники сделки могут самостоятельно, но его обязательно прописывают при заключении договора ипотечного кредитования. Само оформление на 2 человек аналогично заключению договора с одним заемщиком, разница лишь в том, что необходимо собрать 2 одинаковых комплекта документации:

  • Заранее подготовить анкету – включить в нее данные о составе семьи, количестве иждивенцев, месте трудоустройства и регистрации, некоторые сведения об имеющемся имуществе.
  • Кроме общегражданского паспорта могут понадобиться удостоверение военнообязанного, водительские права, СНИЛС и сведения об ИНН.
  • Справка с места работы о заработанной плате, пенсионном или инвалидном социальном обеспечении.
  • Заверенная у работодателя ксерокопия трудовой послужной книжки.

Могут потребоваться и другие документы на усмотрение менеджера по кредитованию.

После того, как заявка принята и одобрена, отводится до 4 месяцев на выбор подходящего жилья. Банк проведет ее оценку, проверит ее юридическую чистоту, и только после этого деньги будут переведены покупателю или застройщику недвижимости. Но сама квартира останется в залоге до тех пор, пока все долги перед банком не будут погашены.

Защита прав и последствия в 2019

  •  Если в течение времени гражданские отношения распались, то для кредитора это совсем не важно – он так же будет требовать оплату долгов, а если они не поступят, то сможет реализовать ее на торгах и покрыть свои убытки.
  • Если у кого-то из участников сделки нет средств на погашение долгов, то его права и обязанности переходят к другому со-заемщику.

В случае разногласий, лучше заранее составить договорные обязательства сторон, заверить их у нотариуса, а затем, согласно определенным условиям, можно будет поделить купленное жилье, или оно достанется тому, кто фактически платил взносы. Поэтому следует сохранять все квитанции оплаты, или проводить платежи через онлайн банкинг, что позволит в любой момент заказать официальную выписку по счету и доказать, что долги были оплачены вами.

В чем разница, если оформлять кредит и квартиру на людей, живущих в «гражданском браке» или на супругов, расскажет видео ниже:


Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.