Кредитная карта – общее понятие и предназначение в 2019

Сегодня кредитки используются повсеместно. Правда, трудно сказать, что выгоднее — наличка или кредитная карта. Для использования банковского продукта важно изучить нормы его применения и варианты, которые обеспечат полную безопасность и качество использования. Поэтому перед обращением в банк важно все детально узнать и изучить особенности продукта.

Общие сведения

Кредитная карта – это продукт, обеспечивающий многократное заимствование денег у кредитного учреждения. Лимит по карте устанавливается банком индивидуально с учетом анкетных данных пользователя. С ее помощью доступно совершать оплату услуг и товаров, обналичивать средства. По карте есть лимитный порог и начисляется бонус.

Преимущества и недостатки

Кредитные карты имеют солидный перечень достоинств:

  • они полностью обеспечивают пользователя необходимыми средствами, при этом нет необходимости носить с собой наличку;
  • расчет можно выполнить за границей, если установлена такая функция банком;
  • с них можно снимать при необходимости наличку;
  • они обладают приличным льготным периодом до 60 – 100 дней, если грамотно распоряжаться картой, можно ее использовать без комиссий и без необходимости возвращать долг с процентами;
  • использование средств по карте нецелевое, так что нет необходимости посвящать в свои планы третьи лица;
  • оформление карты доступно только по двум документам, а также в удаленном режиме;
  • существуют карты с кэшбэком.

Однако есть и минусы у продукта:

  • очень высокие ставки по процентам, даже самые высокие в сравнении с прочими продуктами банков;
  • наличие дополнительных плат, таких как годовое обслуживание, ведение счета, хотя Верховный суд упразднил это вычитание, наличие прочих скрытых платежей. При этом следует помнить, что с этого года банк обязан полностью информировать пользователя относительно каждой статьи начислений;
  • посягательства третьих лиц – мошенников, которые систематически обналичивают карты пользователей, не придерживающихся правил безопасности.

Нормативное регулирование

Обращением банковских карт регулируется в РФ следующими нормативами:

  • Положение № 266 об эмиссии банковских карт и операциях, проводимых с их использованием, утвержденное ЦБ РФ в 2004 году;
  • Положение ЦБ РФ от 2019 года № 383 относительно правил перевода средств;
  • Письмо Банка РФ от 2005 года № 86-Т относительно предоставления и составления отчетности кредитных организаций.

Виды

Кредитные карты можно разделить по нескольким видам

По типуПо платежным системамПо преимуществам
Стандартные с магнитной полосой для хранения данных о пользователеМеждународные платежные системы – Visa, MasterCard, American Express и Diners ClubКлассически – оформляются практически всем по умолчанию
Чиповые – в них функцию хранения информации выполняет чипЛокальная, например, Сберкард (только для отделений Сбербанка и  организаций-партнеров), Union Card, NPSЗолотые с повышенным кредитным лимитом, лояльным обслуживанием и спецпредложениями
Платиновые указывают на высокий статус клиента, поэтому имеют достаточное количество специальных предложений и круглосуточное обслуживание
Кобрендинговые – соединение с бонусными программами различных организаций, поэтому каждый расход по ней несет начисление средств

Кому ее дают

Важно: по словам банкиров, предпочтение при выдаче карт отдается постоянным потребителям, с которыми уже существует сотрудничество у банка. В среднем портрет положительного героя следующий:

  • это заемщик в возрасте 25 – 45 лет;
  • с высшим образованием и сложившейся карьерой;
  • собственник бизнеса;
  • наличие собственного жилья;
  • высокого уровня дохода.

Как оформить кредитную карту в 2019

Для оформления карты необходимо обратиться в банк лично или онлайн и заполнить анкету. Также нужно предоставить документы, их количество зависит от целей, преследуемых заемщиком. Если достаточно минимального лимита, то нужно предъявить паспорт и еще один документ подтверждающий личность, например, водительское удостоверение, ИНН, СНИЛС.

  • Если же нужна большая сумма тогда важно подтвердить свои доходы, наличие жилья или движимого имущества.
  • Одобрение произойдет в тот же день, карту большинство банков выдают вместе с договором сразу же. В целом весь процесс оформления, начиная с момента обращения может занять до 1 часа. От карты также можно отказаться в банке.

Возможные проблемы

Пользоваться картой просто, достаточно поднести ее к считывающему устройству. Но при этом не стоит забывать о возможных проблемах, связанных с ней и мерах безопасности.

В процессе применения могут возникнуть такие проблемы:

  1. Банкомат не выдал денег – необходимо убедится в его исправности, проверить не застряли они в отверстии для выдачи, убедится в достаточном балансе карты. В любом случае нужно дождаться ответа устройства и забрать чек об отказе.
  2. С карты пропали деньги – такое может произойти в результате пренебрежения мерами безопасности, нельзя передавать свой ПИН-код третьим лицам, указывать свои данные на любом интернет-ресурсе.
  3. Выдача банкоматом денег меньше положенного – в большинстве случаев, это техническая неисправность, деньги могли застрять, поэтому важно забрать выданные средства и пересчитать их перед экраном устройства, для записи на камеру недостачи, а также сообщить собственнику оборудования.
  4. Блокировка карты по независящим от вас причинам и не только.

Как защитить свои права в 2019

В первую очередь важно следить за своими действиями, нельзя пренебрегать условиями договора и мерами предосторожности. В случае возникновения проблем важно обращаться в соответствующие инстанции, например:

  • пропажа денег с карты – это мошенничество, поэтому изначально следует обращаться в полицию и сообщать в банк;
  • если банк незаконно убрал лимит по карте или прописал в договоре ущемляющие права нормы, необходимо жаловаться в инспекцию защиты прав потребителей, прокуратуру, суд.

Чтобы применение карты не оказалось дорогостоящим или убыточным важно учитывать все нюансы ее применения, помнить о льготном периоде, нормах ее применения и учитывать особенности предоставления продукта банком.

Своим опытом использования кредитной карты поделится девушка в видео ниже:


Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.