Что делать, если украли банковскую карту или деньги с нее: первостепенные и неотложные шаги в 2019

Многие хранят пластиковые карты в кошельке или портмоне, а это лакомый кусочек для воришек. Но вместе с кошельком могут украсть и банковскую карту, что намного печальнее. Если в портмоне возможно было мало денег, то на карте может храниться зарплата, и ее потеря грозит владельцу потерей всех имеющихся на ней сбережений.

Здесь важно не растеряться, и совершить первостепенные действия, которые смогут уберечь от потери имеющихся на пластике средств.

Нормативное регулирование в 2019

ЦБ совместно с Правительством РФ издали Закон, касающийся защиты клиентов банков от утраты денег по сомнительным операциям, зачастую проводимые преступниками – это нормативный акт от 27.06. 2018 «О блокировке пластиковых карт» за номером 167. Его целью является защита владельцев от мошеннических действий злоумышленников.

Закон внес существенные корректировки в уже имеющиеся акты, в частности:

  • Им регламентируется деятельность банковских структур.
  • Устанавливается орган контроля ЦБ над всеми транзакциями, проводимых с помощью пластиковых карт.
  • И новые положения о национальной системе платежей.

В первую очередь, его действие направлено на защиту держателей банковских карт от кибер-преступлений, а также пользователей электронных платежных систем от несанкционированных действий мошенников.

Блокировка пластика в 2019

После блокировки в обязанности банкиров входит:

  • Информирование владельца о сомнительных транзакциях и факте блокировки.
  • Выяснение всех обстоятельств снятия средств – по его воле или помимо его действий.
  • Если будет выяснено, что все операции проводились владельцем пластика, то карта будет разблокирована за несколько минут, одновременно все намеченные операции со счетом будут исполнены.
  • Если подтверждение не получено, то через 2 суток все намеченные операции будут проведены, вне зависимости от того, кем они были инициированы.
  • Аналогичная схема действует в отношении юридических лиц, но срок блокировки увеличен до 5 суток.
  • Сотрудники безопасности финансовой структуры формируют отчет, в котором фигурируют все операции, проводимые мошенниками, а не держателями карт. Он направляется в ЦБ для создания единой базы, в которой отмечаются незаконные и заблокированные переводы.

Основанием для внесения в единую базу кибер-мошенничества могут служить:

  • Несоответствующие реквизиты получателя средств, уже имеющихся в базе данных (обычно средства переводятся на определенные счета, которые уже скомпрометированы). И если действие подтверждается, карта тут же блокируется.
  • Если будет выявлено, что несанкционированная операция по переводу средств происходит с уже имеющегося в базе данных устройства (компьютера, телефона, планшета и т. п.), то операция блокируется. То есть ранее выявленные для мошенничества устройства не получат доступ к банковским счетам клиента.
  • Для выявления нехарактерных для настоящего клиента действиях, создается в самой банковской структуре база, в которой отмечается дата совершения операций, место, суммы списаний, время или их периодичность. И если деньги снимаются, например, в ночное время, или на Каймановых островах, что нехарактерно для держателя карты, транзакцию заблокируют.
  • По аналогии банк может приостановить снятие или перевод наличных, если ранее клиент использовал только домашний компьютер для проведения операций, а сомнительные действия проводятся с неизвестно смартфона.

Что делать, если украли банковскую карту или деньги с нее

Если обнаружиться пропажа карты, клиент должен совершить ряд неотложных действий:

  • Связаться со своим банковским подразделением и запросить блокировку счета по причине утраты. Важно! Поскольку все контакты обычно пишут на карте, а она украдена, то лучше занести номер в список контактов на телефоне. Оператор обязательно сделает уточнения – ваши ФИО, Дату рождения и номер удостоверения личности.
  • Можно лично обратиться в подразделение и подать ходатайство о блокировке. Обратите внимание, на руки вам должны выдать копию с датой приема и печатью организации.
  • Если у клиента есть мобильное приложение или выход в интернет с планшета или компьютера, то заблокировать пластик можно со страницы ЛК клиента интернет-банка.

Если все действия были проведены своевременно, а злоумышленник не успел воспользоваться картой для снятия или перевода средств, то через несколько дней он получит новый пластик с хранящимися на нем средствами в том же объеме.

Заявление при утере карты (образец Сбербанка)

Куда обращаться

Обратите внимание! Лучше всего обратиться к специалистам по банковским продуктам своего отделения, где оформлялась карта! Поскольку это позволит намного быстрее провести блокировку счета.

  • Но если вы находитесь в другом городе, то можно подойти в любое отделения вашего банка, подать ходатайство и ждать результата.
  • Если кража карты произошла в другой стране, то и здесь необходимо срочно связать с представителем вашего отделения. Многие банки используют услугу срочной выдачи средств, но о ней необходимо заранее проконсультироваться со специалистом службы поддержки клиентов.

Однако она должна принадлежать либо к платежной системе VISA, либо MasterCard. Сотрудник связывается с клиентом, и сообщает ему место и время перевода средств. Для VISA это может быть любое подразделение банка, расположенного в городе, а для MasterCard деньги могут быть переведены через систему платежей Western Union – ему сообщается код перевода, а деньги можно снять в любой точке, где можно получить перевод.

Что понадобится

Для идентификации пользователя банковской системы необходимо то удостоверение личности, которое фигурировало при оформлении карточного продуктапаспорт, удостоверение военнослужащего или моряка.

Других документов предоставлять не нужно. Если есть на руках пусть даже старая банковская выписка, то можно предъявить ее – она поможет ускорить процедуру идентификации клиента.

Процедура

После блокировки уже отсутствующей карты, клиенту необходимо сделать пере-выпуск нового продукта, чтобы банкиры смогли восстановить на нее имеющиеся средства, бонусы, подключение мобильного банка и оповещение о проводимых операциях. Порядок действий будет такой:

  • Клиент пишет заявление о выпуске новой карты взамен утерянной. Документ должен быть подготовлен в 2 экз.
  • Сотрудником будет сделана копия удостоверение личности, она необходима для дальнейшей идентификации клиента.
  • Если карта была именная (с ФИО клиента), то пластик будет готов через несколько дней.
  • Если она была обезличена, то есть без данных владельца, то ее можно будет получить сразу же после оформления заявления.

Банкир переведет на нее все средства, которые хранились на утраченном пластике, а также подключит секьютерити код, необходимый для проведения безналичных операций и мобильный банк, через который будут приходить сообщения о проведенных транзакциях.

Но у карты будет другой набор цифр и svc код, а также ей присвоят свой pin-код. Чтобы активировать пластик, можно тут же, в подразделении посмотреть остаток средств или запросить печать баланса, после чего карта активируется для проведения дальнейших операций.

Защита прав и последствия в 2019

  • Если не сообщить банку о факте кражи своевременно, то злоумышленник реально сможет получить к ней доступ, а владелец узнает о снятии или переводе средств через мобильный банк – на телефон будут приходить сообщения о проведенных операциях.
  • Подобное промедление грозит клиенту потерей всех своих средств, а не только тех, что хранились на карточном счете – кибер-преступность не дремлет, и разрабатывает новые способы незаконного увода средств с чужих банковских счетов.
  • В этом случае финансист может отказать в возврате средств – ему не предоставили вовремя информацию о краже пластика, а все операции он смог проводить по своей инициативе – такая озвучивается версия, если пропустить момент оповещения о краже.

Например, если в момент снятия средств клиент находился на своем рабочем месте, и снимать деньги в банкомате, расположенном в другом конце города он фактически не мог. Справка от работодателя поможет доказать невиновность клиента.

В этом видео делятся опытом безопасного использования банковских карт, рассказывают про методы мошенничества с картой и способы защиты от мошенников:

https://goo.gl/T6iDZm

https://goo.gl/2mEBm1

https://goo.gl/BZGWFA

https://goo.gl/WKJ5ev

 

 

 

 

 

 


Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.