Условия и способы получения микрозаймов: как получить деньги в 2019

Микрофинансовые организации (МФО) предлагают кредитование до зарплаты, потребительское кредитование и займы малым предприятиям. Благодаря особенностям услуг они не являются конкурентами банков, а дополняют их услуги.

С каждым годом количество МФО увеличивается, расширяется список услуг. Займы оформляются в офисах, через интернет и даже по телефону. Микрофинансирование может быть полезно, если нехватка средств вызвана непредвиденными обстоятельствами.

Нормативное регулирование в 2019

Основной законодательный акт, регулирующий деятельность микрофинансовых организаций – Закон № 151-ФЗ с поправками, принятыми в марте 2016 года Законом № 230-ФЗ. Важны так же другие законы:

  • № 218-ФЗ (кредитные истории);
  • № 353-ФЗ (потребительское кредитование);
  • № 3689-У (временная администрация МФО).

22.06.2019 ЦБ (Центральный банк) издал приказ, ограничивающий количество займов, выдаваемых одному лицу (до 10-и микрокредитов и до 7-и пролонгаций). В 2019 году лимит снижен до 9-и и 5-и соответственно. МФО запрещено кредитование лиц, не погасивших прежние задолженности.

Все микрофинансовые организации обязаны учитывать установки Указаний ЦБ:

  • № 3964-У (финансирование предпринимателей);
  • № 4037-У (собственные средства);
  • № 4054-У (формирование резервов);
  • № 4382-У (порядок привлечения средств);
  • № 4383-У (составление и подача отчетности).

Как взять микрозайм в 2019

Необходимые документы

Все микрофинансовые организации в России делятся на те, которые выдают займы со средств населения, и те, которые обязаны иметь собственный капитал и привлекать дополнительный от юридических лиц. При небольших размерах кредита, оформляемого через интернет, достаточно скан-копии или паспортных данных (сам документ не требуется) (документы для кредита — это, например, права и паспорт).

При увеличении размера займа некоторые МФО требуют:

  • загранпаспорт или удостоверение водителя (военный билет);
  • полис ОМС (ДМС);
  • СНИЛС или ИНН;
  • диплом, удостоверяющий уровень образования.

В каждой организации свои требования. Если сумма превышает 40 тыс. руб., кредитор может потребовать:

Конкретный перечень можно узнать в офисе или на сайте организации.

Величина суммы

  • Если требуется небольшая сумма (20-30 тыс. руб.) немедленно, ее можно получить через интернет в течение нескольких минут. В анкету вводятся только данные из непросроченного паспорта.
  • Для получения займа, превышающего 30-40 тыс. руб. чаще всего требуется посещение офиса с оригиналами документов (но заявка все равно составляется онлайн).

МФО учитываются любые доходы: пособия, пенсии, зарплаты, получаемой при неофициальном трудоустройстве.

Способы

Чаще всего за микрокредитом обращаются в офис. Заявку оформляет сотрудник на основе данных из паспорта и отправляет ее в головной офис. Получить и вернуть деньги тоже можно в офисе.

В последнее время популярным становится оформление заявки через интернет с получение денег на банковский счет или дебетовую (реже кредитную) карту. Все можно сделать из дома или другого места с доступом к сети интернет. Однако при первом обращении таким способом обычно не предоставляется более 1000 рублей. Плюс – вероятность отказа нулевая, при своевременном погашении долга в следующий раз предоставляется более крупная сумма. Срок поступления средств зависит от банка.

При отсутствии у клиента банковского счета заемные средства можно получить на дому. Анкета заполняется по телефону, после одобрения клиент указывает удобное для него время. Сотрудник компании привозит документы и деньги. Если средства нужны предприятию, решение о выдаче займа тоже решается при посещении офиса представителем МФО. Он знакомится с документами, при положительном решении подписывается договор.

Некоторые клиенты микрофинансовых организаций предпочитают получать заемные средства в виде электронных денег. В анкете указывается кошелек Вебмани, Яндекс Деньги, QIWI, Деньги Mail.ru. Но такая услуга доступна не во всех МФО. Часто используются системы переводов Юнистрим и Контакт.

Как влияют такие займы на получение кредита

Чтобы узнать, передает МФО данные в БКИ или нет, нужно прочитать заявку. Если имеется пункт, требующий согласия на просмотр КИ (кредитной истории), информация передается (чаще всего в несколько бюро).

Многие, кто никогда не брали кредитов, используют это обстоятельство для начала формирования положительной КИ. В будущем она позволяет получить заем в одном из банков.

Крупные кредитные учреждения учитывают:

  • частоту кредитования;
  • порядок возврата долгов;
  • наличие и частоту просрочек;
  • наличие непогашенных задолженностей.

Если заемщик пропускает платежи или не возвращает долги, КИ серьезно страдает. Банки отрицательно реагируют на частое обращение за заемными средствами, так как считают, что у заемщика серьезные проблемы с доходами. Если не закрыт один микрокредит, банк может одобрить заявку в ситуации, когда доходов достаточно для выплаты двух задолженностей.

При необходимости улучшить КИ средства нужно брать в МФО, которые сотрудничают с бюро, и погашать их вовремя.

Защита прав в 2019

Чтобы избежать неприятностей, заявки нужно подавать в организацию, полная информация о которой доступна в офисе или на сайте.

В договоре не должно быть пунктов, нарушающих права заемщиков:

Если оказалось, что МФО нелегальная, следует обращаться в прокуратуру или суд. Незаконные условия можно признать недействительными. Процентная ставка снижается, некоторые пункты из договора исключаются, но основную сумму все же необходимо вернуть.

Что такое микрозайм? Смотрите в видео ниже:


Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.