Процентные ставки по кредиту: что это такое и как снизить проценты по займу в 2019

Решение сиюминутных финансовых вопросов при помощи кредитования — явление распространенное. Но оно чревато переплатой при возврате займа. И размер такой переплаты зависит от величины процентов по кредиту.

Общие сведения в 2019

Понятийная база

Проценты по кредиту – это денежная сумма, которую заемщик выплачивает кредитору за право пользование заемными средствами. Ставка выражается в процентах от суммы заемных средств. Кредитуемое лицо возвращает полный объем кредита и плюс к этому проценты по нему. Эта сумма и есть общая стоимость кредита.

Это важная составляющая кредита, и она зависит от:

  • Ставки рефинансирования ЦБ. Кредитные проценты не могут быть меньше.
  • Существующим уровнем инфляции, который влияет на рефинансирование.
  • Курсов основных валют.
  • Ставок межбанковского кредитования.
  • Политикой банка по компенсации расходов на кредитную деятельность и планируемой кредитными организациями прибылью.

Нормативное регулирование

Порядок формирования процентов по кредиту и нормативное регулирование вопроса отражены в таких документах:

  • 395-1-ом ФЗ (банки и банковская деятельность). А именно 29-ой его статье о процентных ставках по кредитам и комиссионных выплатах при кредитных операциях.
  • 42-ой главе ГК. Она посвящена кредитам и займа.

Виды ставок

При определении величины процентов по кредиту надо обращать внимание и на вид ставки, который может быть:

  • Фиксированным. То есть установленным по договору, и остающимся неизменным на всем протяжении действия КД.
  • Плавающим. Такой вид ставки может пересматриваться в зависимости от изменений ставки ЦБ или других экономических факторов.
  • Декурсивным. Все насчитанные проценты выплачиваются в конце кредитного срока.
  • Антисипативным. Проценты рассчитываются от величины кредита и выплачиваются при его получении.
  • Текущим. Это когда ставка действует только в день выдачи данного кредита и только на кредиты, выплачиваемые в этот день.
  • Форвардным. Она тоже рассчитывается на текущую дату, но действует еще и на все последующие до пересчета.
  • Регулируемым или нерегулируемым. Регулятор в данном случае это ЦБ.
  • Аукционным. Устанавливаются тендером.
  • Банковским. Такой вид устанавливается конкретной кредитной организацией.
  • Номинальным. В этом случае расчет теоретический. Он не учитывает рыночные процессы и изменения.
  • Реальным. Это фактическая ставка, учитывающая изменения банковских цен и полную стоимость кредита.

Как снизить проценты по кредиту в 2019

Заемщик рассчитывать на более приемлемые проценты может если:

Ежели кредит изначально оформлен на невыгодных условиях по процентной ставке, то улучшить их можно так:

На что обратить внимание при подписании договора

В кредитном договоре есть моменты, от которых зависит итоговая сумма возврата заемных средств. На них надо обратить особое внимание перед подписанием документа. Это:

  • Величину полной стоимости кредита (эффективной процентной ставки), которая должна указываться в договоре обязательно.
  • Наличие или отсутствие пункта об одностороннем порядке изменения величины ставки банком.
  • Способ выплат по кредиту (аннуитетный или дифференцированный).
  • Расчет процентов.
  • Плюс график платежей.

Полезно знать

Для того чтобы переплата процентов по займу была минимальной, следует придерживаться вот таких правил:

  • Срок погашения должен быть минимально возможным.
  • Это же касается и суммы займа. Не надо брать лишнего на всякий случай.
  • Перед тем как брать кредит надо изучить все предложения, и выбрать наименьшую ставку при подходящих других условиях договора.
  • Способ погашения желательно выбирать дифференцированный.

Как рассчитать сумму кредита и размер ежемесячного платежа? Об этом узнаете из видео ниже:


Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.