Сущность, виды и процедура получения международного кредита в 2019

Экономическая деятельность давно приобрела глобальные масштабы, поэтому часто просто невозможно реализовать проект без привлечения сторонних ссудных средств. Международные кредиты – движение ссудных средств между различными странами на условиях срочности, возвратности, платности и обеспеченности. В этой статье мы поговорим о международных кредитах, их принципах и процедуре получения.

Нормативное регулирование в 2019

На территории нашей страны положения о международном кредите регулируются такими нормативно-правовыми актами:

  • Бюджетный кодекс РФ и ФЗ «О федеральном бюджете». Закон принимается ежегодно и определяет все международные займы финансовых организаций на текущий год;
  • Приложение 3 к Приказу Минфина № 60н – «Информация о кредитах, полученных субъектами РФ от иностранных банков, кредитных организаций, международных финансовых организаций».

На международном уровне движение ссудного капитала регулируется международными положениями, которые регулируют деятельность банков-корреспондентов.

Международные кредиты (виды)

Типы международных кредитов

Сложились наиболее традиционные типы кредитов, которые чаще всего востребованы в международных экономических отношениях:

  • фирменный. Такая ссуда может быть предоставлена представителем (чаще всего экспортером) одной страны другой фирме (импортёру) в специфической форме – отсрочке платежа. Обычно такой кредит сочетается со следующим традиционным видом – банковским кредитом;
  • банковский. Такой кредит, как правило, выдается под залог: товаров, векселей, иных документов. Имеет целевой характер, выдается на небольшой срок, но дает более широкие возможности;
  • межгосударственный. Ссуда выдается международной или государственной организацией одной страны в пользу другой;
  • проектный. В современном мире такой кредит стал одной из разновидностей инвестирования в международные проекты, хотя речь о безвозвратности вложений не идет. Кроме того, в осуществлении проекта большую роль играют представители кредитной организации.

Кроме традиционных видом международного кредита, сложились и специфические:

  • лизинг. Отношения между сторонами кредита складываются по поводу приобретения определенного имущества, передаче его в пользование лизингополучателя за определённую плату;
  • форфетирование. Такое кредитование подразумевает предоставление каких-либо прав за наличный расчет. Например: покупка векселя на определённых условиях специальным финансовым институтом (форфейтером) за наличные. Право регресса при достаточном обеспечении не сохраняется;
  • факторинг. Кредит предусматривает покупку финансовой организацией денежных требований экспортера к импортёру.

Различные типы международного кредита позволяют государствам и организациям выбрать форму в зависимости от цели кредитования.

Кому дают такую ссуду

Если физическое лицо или организация принимает решение обратиться за иностранным кредитом, следует определиться – будет ли он взят в «дочке» иностранной организации на территории РФ или заявка напрямую уйдет в главный офис. Для любой кредитной организации выдача займа на территорию другого государства – риск. Взыскание такого долга в другом государстве может быть связано с такими финансовыми затратами, что сделает невыгодным саму выдачу кредита.

Поэтому большинство иностранных банков при выдаче потребует:

  • обеспечительные меры: поручителей или залог. Интересно, что большинство банковских организаций не устроит предоставление в качестве поручителя гражданина страны, к которой принадлежит будущий кредитор. Точно таким же образом его может не устроить и недвижимость или бизнес на территории другого государства. Хотя, если поручителем выступит российская компания, имеющая достаточно весомую репутацию и имя, заявка будет одобрена;
  • обоснование цели кредита. Большинство кредитов (за исключением лизинга, в котором цель понятна) выдаются с определенной целью.

Процедура получения

Требования к заемщику

Во многом требования к заемщику у иностранных банков и финансовых организаций отличаются от отечественных. Они очень разнятся и в зависимости от страны, к гражданству которой принадлежит заемщик. Конечно есть стандартные требования: полная дееспособность лица, обратившегося за международным займом, совершеннолетний возраст и платёжеспособность.

Но и в этих стандартных требованиях есть свои нюансы, которые существенно поднимут ваши шансы на получение кредита:

  • двойное или тройное гражданство, наличие вида на жительство в стране получения кредита;
  • предпринимательская деятельность ведется на территории страны банка, в котором планируется получить займ и по ее законам.

Документы и процедура

Процедура оформления любого кредитного продукта в иностранной организации мало отличается от принятой в нашей стране, поскольку такие процессы и технологии в банковском секторе являются универсальными и отличаются мелкими нюансами. Естественно, что оформление международного кредита займет гораздо больше времени и понадобится более широкий пакет документов.

В какой бы форме не планировалось получить кредит (валютной, товарной) начинать процедуру стоит с выбора кредитного продукта. Этапы оформления:

  1. Выбор организации и кредитного продукта. Часто кредитные продукты предоставляются не банками, а международными финансовыми организациями.
  2. Непосредственное обращение в выбранную организацию. В связи с удалённостью сделать это можно посредством электронного обращения или через посредника, полномочия которого должны быть оформлены в соответствии требованиями страны, в которой планируется получить займ. Основной вопрос, который стоит прояснить на этом этапе – осуществляет ли организация работу с гражданами РФ.
  3. Если организация рассматривает сотрудничество с гражданами РФ, необходимо заполнить заявку по форме организации и передать с пакетом документов в банк.
  4. На этом этапе происходит ожидание ответа из банка.
  5. При положительном ответе – получение денег на счет, оформление лизингового договора, получение отсрочки на оплату товара и иное.

Не всегда можно провести процесс общения с иностранной организацией без посторонней помощи, лучше обратиться за помощью консалтинговой компании.

Пакет документов практически всегда будет меняться в зависимости от выбранного кредитного продукта и организации, которая его предоставит. Естественно, что придётся предоставить личные документы:

  • заграничный паспорт заемщика или уставные документы организации;
  • выписки со всех банковских счетов физического лица или организации, на которых есть денежные средства и осуществляются поступления.

Дополнительные документальные подтверждения могут потребовать непосредственно в банке. Следует узнать как они должны быть оформлены, чтобы не предоставлять их дважды.

На что обратить внимание

Особое внимание стоит обратить на тот факт, что какими бы привлекательными условиями не обладал кредитный продукт, предлагаемый международной организацией, основная задача кредитора – получение прибыли. Благополучие должника, будь то простое физическое лицо, предприниматель, крупная организация или целое государство, никогда не будет в приоритете кредитора.

Обычные банковские организации получают прибыль из процентов и комиссий по кредитам, в случае же с международными займами ставки гораздо выше. Международный кредит часто используется государствами для развития собственных предприятий, поскольку основным условием выдачи такого займа будет покупка товаров, произведенных в кредитующей стране.

Не все просто и с кредитами физическим лицам в иностранных банках, поэтому при его получении рекомендуется обратиться за помощью специализированной организации, которая разъяснит все нюансы и просчитает все риски.

Международные кредитные отношения описаны в этом видео:


Оставить комментарий

Ваш адрес электронной почты не будет опубликован.